iDeCo解説：初心者必見！節税と運用益のダブルメリットを学ぶ！

皆さんこんにちは！今日は、特に投資初心者の方々に向けて、iDeCo（個人型確定拠出年金）についてご紹介します。さらに、よく比較されるNISA（少額投資非課税制度）との違いについても記事内で触れておりますのでご覧ください！

あんこ

節税とか、非課税とか、できるだけ難しい言葉は使わないでね♡

管理人

もちろん！しっかり説明しますよ👍

投資は最初は少し難しく感じるかもしれませんが、小さな一歩からスタートしてみる価値は大いにあります。この記事が、皆さんの投資の世界への扉を開く一助となれば嬉しいです。

そもそもiDeCoとは何か？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来のために自分で資産を形成できる個人向けの公的年金制度です。この制度を利用することで、税金を抑えながら、老後の資金を計画的に準備することが可能です。特に税制面での優遇が大きな魅力となっています。

あんこ

もう、わかんない♡

管理人

はい！きた！

もう我慢できない！！ここで言います！

ずばりiDeCoを簡単に言うと、コレです！

1. 掛金に応じて税額控除を受けて（税金少なくなるよ！）
2. その掛金で購入した投資商品の儲けも非課税になる
   （普通は儲けの20%が税金として徴収されるよ）
3. でも60歳まで原則引き出せないよ！
   （焦って入れすぎないように！）

上記の①と②が本記事タイトルのWメリットにあたるところです。強烈です！

ちなみに「NISAとどっちをやった方がいいかな？」という質問については、できるなら、どちらもやりましょう！が答えです。

ただし引き出しまでの期間がありますので、年収の高い人ほどiDeCoを選ぶ優先度は個人的には高いと思います。

では続けましょう！

iDeCoの基本

• 積み立てと所得控除：毎月一定額、例えば2万円を積み立てる場合、この2万円は所得控除の対象となります。所得控除によって、年間の課税対象所得から積み立てた総額（年間で24万円）が差し引かれることになり、その結果、納める所得税が減少します。
• 具体例： 年収600万円の人が年間24万円（月2万円）をiDeCoに積み立てる場合、課税所得は576万円になります。この変更によって所得税額がどの程度減少するかは、その人の所得税率に依存しますが、所得税率が10%の場合、年間で約2.4万円の税金を節約できる計算になります。

iDeCoのメリット

• 節税効果：掛金が全額所得控除の対象となり、所得税の軽減に直結します。
• 運用益非課税：掛金から生じる運用益については、非課税とされており、税金の心配なく資産を増やすことができます。

iDeCoのデメリット

• 引き出し制約：原則として60歳になるまで資金を引き出すことができません。緊急時にも利用できないため、長期間の資金計画が必要です。
• 運用リスク：選んだ投資商品によっては、市場の変動により元本割れのリスクがあります。慎重な選定が求められます。
• 選択肢の制限：利用できる金融商品数はが少ない。市場にある全ての商品を選べるわけではないため、選択の自由度に限りがあります（少ないのは、国民年金基金連合会が安定して運用できる商品として選定していることも理由です。年金という言葉がついているくらいですから、ハイリスク商品は選べないようになっているということです）。

iDeCoと新NISAの違い

iDeCoとNISA（新NISAを含む）は、どちらも個人投資の促進と節税のための制度ですが、利用方法や目的に重要な違いがあります。以下にその主な違いを明確にします。

基本的な目的と特性

• iDeCo：
  • 主にサラリーマンや公務員など、勤労者の老後資金の確保を目的としています。
  • 所得控除と運用益の非課税のWメリット。
  • 60歳まで引き出しができないという長期投資が前提。
• 新NISA：
  • 投資の恒久的な非課税を提供し、広範な層に対して投資を促進することを目的としています。
  • 投資益が非課税で、より多くの金融商品への投資が可能。
  • 非課税期間は恒久化されており、投資戦略に柔軟性が増します。

税制面での違い

• iDeCo：
  • 積立金全額が所得控除の対象。
  • 運用益が非課税。
• 新NISA：
  • 投資益が非課税で、恒久的な非課税期間が設定されています。
  • 積立てた元金に対する所得控除はありません。

利用できる金融商品の違い

• iDeCo：
  • 投資可能な商品は限定されており、主に低リスクな商品が中心。
• 新NISA：
  • 株式や投資信託など、幅広い金融商品への投資が可能です。

このように、iDeCoと新NISAはそれぞれ異なる特性を持ち、投資者の目的やライフステージによって選択が分かれることが多いです。特に新NISAはその柔軟性と恒久的な非課税期間により、多様な投資戦略を採る投資者にとって魅力的な選択肢となっています。

iDeCoの節税効果と資産運用益

iDeCoを利用することで、節税効果と運用益の両方を得ることができます。これは、所得控除による税負担の軽減と、非課税状態での資産運用による利益の増加を意味します。

iDeCoでの節税メカニズム

1. 投資商品の購入：iDeCoを通じて投資商品を購入し、これが積立投資のスタートとなります。
2. 所得控除の適用：これらの投資への支出は所得控除の対象となり、課税所得が減少します。これにより、年間の所得税と住民税が低減されます。

iDeCoの運用益とその非課税

• 非課税の運用益：投資から得られる利益（運用益）は非課税です。税金が掛からないため、得られた利益を再投資に回しやすく、資産増加を加速します。

シミュレーションツールの案内

シミュレーションツールを使って、実際にどのような運用成果が期待できるか確認することができます。具体的な数字を見て、投資の成果を予測することが可能です。興味のある方は、以下のリンクから楽天証券のシミュレーションツールをご利用ください：

• 楽天証券のiDeCoシミュレーションツール

このリンクにアクセスし、「シミュレーションを試す」を選び、必要な情報を入力することで、ご自身の投資計画に基づく将来の資産形成を見積もることができます。

まとめ

この記事では、iDeCo（個人型確定拠出年金）の基本、節税効果、資産運用益について詳しく解説しました。iDeCoを利用することで、以下のようなメリットが得られることをご理解いただけたと思います。

1. 節税効果：
   • iDeCoに積立てた金額は所得控除として扱われ、所得税および住民税が減少します。これにより、税金の節約が可能となります。
2. 運用益の非課税：
   • iDeCoを通じて得られる運用益は非課税とされるため、税金の心配なく再投資が可能です。これにより、長期的に資産を効率良く増やすことができます。
3. 長期的な資産形成：
   • 所得控除と非課税の運用益を組み合わせることで、長期的には大きな資産形成が期待できます。シミュレーションツールを利用して、自分の将来の投資成果を確認することができます。

具体的なシミュレーションを行いたい方は、楽天証券のiDeCoシミュレーションツールをご利用ください。このツールを使用することで、自分の投資計画に基づいた将来の資産形成を具体的に見積もることが可能です。iDeCo具体的なシミュレーションを行いたい方は、楽天証券のiDeCoシミュレーションツールをご利用ください。このツールを使用することで、自分の投資計画に基づいた将来の資産形成を具体的に見積もることが可能です。

管理人

ちなみにiDeCoで選ぶ商品については、NISAでも大人気のインデック商品がおすすめです。

詳細は下記の記事にまとめておりますので、ご参考ください。

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新NISA投資の王道「インデックス投資」とは！？

管理人

iDeCoは証券会社や銀行窓口で口座を開設して開始できます。現在はネット証券が手数料等も低くおすすめです。

ちなみに私はNISAと同じネット証券でiDeCoも運用しています。

NISAで使うおすすめネット証券口座については、下記の記事にまとめておりますので、ご興味があれば是非読んでください！

合わせて読みたい

投資の始め方

iDeCoを活用することで、税金を節約しながら、将来の安定した資産形成を目指すことができます。資産運用を始める一歩として、ぜひiDeCoの利用も検討してみてください。

ではまた！！

シマビト（shimabito）

宅建士サラリーマン

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投資信託を中心に個別株、ETF、現物不動産を運用中。
会社勤め投資未経験の時に「お金を自分の為に働かせるにはどうしたらよいか？」
を考えるようになり投資を始めました。最近はAI関連も勉強中です。